Na foto: Ipiranga, da Metrocasa, no Ipiranga (Zona Sul) · Pronto para morar. Imagem ilustrativa. Quero saber mais sobre este empreendimento →
Você consegue sair do aluguel quando quatro contas fecham: a parcela cabe na sua renda, você tem (ou consegue montar) a entrada, sobra uma reserva pra emergências e o custo total de ser dono não passa do que você aguenta pagar todo mês. Vamos fazer essas contas juntos, com os seus números.
E deixa eu te dizer uma coisa: pagar aluguel não é jogar dinheiro fora. É pagar por moradia e liberdade. Mas, se você quer estabilidade e algo seu, a pergunta certa é se essa troca cabe na sua vida agora. Bora descobrir.
Conta 1: quanto você pode pagar de parcela
Pega a renda bruta da família, que é a soma do que você e quem vai comprar com você ganham antes dos descontos. Multiplica por 0,3. Esse é o teto que os bancos costumam usar pra prestação.
Exemplo: renda bruta de R$ 6.000 vezes 0,3 dá R$ 1.800. Isso não quer dizer que você deve pagar R$ 1.800. Quer dizer que dificilmente o banco aprova uma parcela maior que isso. O ideal é ficar abaixo, pra ter folga.
Conta 2: quanto você tem para a entrada
A entrada é a parte do preço que o banco não financia. Ela pode vir de:
- Dinheiro que você já juntou.
- Saldo do FGTS, se você cumpre as regras. Veja como usar o FGTS na compra.
- Subsídio do Minha Casa, Minha Vida, se a sua renda está nas faixas do programa.
Se a entrada ainda é o que está te segurando, o guia quanto de entrada você precisa te ajuda a calcular certinho.
Conta 3: quanto sobra de reserva
Depois de separar a entrada e os custos da compra, quanto sobra guardado? Se a resposta é “nada”, a compra está apertada demais. É a reserva que impede um imprevisto de virar parcela atrasada. Eu explico em quanto guardar antes de comprar.
Conta 4: aluguel contra o custo total de ser dono
Aqui mora o pulo do gato que muita gente esquece. Compare o que você paga hoje com tudo o que vai pagar como dono:
| Hoje (aluguel) | Depois (casa própria) |
|---|---|
| Aluguel | Parcela do financiamento (com seguros) |
| Condomínio (se tiver) | Condomínio |
| IPTU (se o contrato repassa) | IPTU |
| Manutenção quase zero | A manutenção agora é sua |
Se o total da direita cabe no seu orçamento com folga, a troca faz sentido no dia a dia. E a parcela do financiamento vai, aos poucos, virando patrimônio seu.
Na prática: a conta da Ana e do Bruno
Pra você ver a conta funcionando, imagina um casal com renda bruta somada de R$ 6.500 que paga R$ 1.700 de aluguel e mais R$ 450 de condomínio. Os números são de exemplo, mas o raciocínio é exatamente o que você vai fazer com os seus.
- Teto de parcela: R$ 6.500 x 0,3 = R$ 1.950. Eles decidem mirar em até R$ 1.600, pra ter folga.
- Entrada: têm R$ 25 mil guardados e R$ 18 mil de FGTS somados.
- Reserva: separam R$ 15 mil dos R$ 25 mil como reserva, que não entra na compra.
- Custo como donos: parcela de R$ 1.600 + condomínio de R$ 400 + IPTU de uns R$ 80 por mês = R$ 2.080.
Hoje eles pagam R$ 2.150 entre aluguel e condomínio. Como donos, pagariam uns R$ 2.080, com a reserva intacta. Cabe. E repara no que eles fizeram de diferente: não jogaram todo o dinheiro na entrada e compararam custo total com custo total. É assim que você vai fazer também.
Quando ainda não é a hora
Às vezes a conta mostra que falta um pouquinho. Isso não é um “não”, é um “ainda não”. Os casos mais comuns:
- A parcela passa de 30% da renda: procure um apê mais barato, aumente a entrada ou junte renda com alguém.
- A entrada não fecha: monte um plano de poupança com meta por mês e prazo.
- Não sobra reserva: segura a compra uns meses e constrói essa proteção primeiro.
E por que eu insisto tanto na folga? Porque no financiamento o apê fica como garantia do banco até você quitar. A parcela precisa caber com segurança, nunca no limite.
O próximo passo
Se as quatro contas fecharam, você já sabe mais do que a maioria das pessoas que entra num estande de vendas. Agora é simular em mais de um banco e começar a olhar opções. O passo a passo do primeiro apartamento mostra o caminho todo.
Perguntas frequentes
Se eu pago R$ 1.500 de aluguel, consigo pagar uma parcela do mesmo valor?
Talvez, mas a comparação precisa incluir condomínio, IPTU, os seguros do financiamento e a entrada. Some tudo antes de achar que é a mesma coisa.
Preciso ter a entrada toda para sair do aluguel?
Na maioria dos casos você precisa de alguma entrada, que pode vir do seu dinheiro, do FGTS e, às vezes, do subsídio. Na planta, a construtora costuma parcelar uma parte durante a obra.
Vale a pena comprar só para sair do aluguel?
Vale quando a parcela cabe com folga e você pretende ficar no apê por alguns anos. Se uma mudança de cidade ou de vida está perto, o aluguel te dá mais liberdade.
De onde vêm essas informações
- FGTS, site oficial.
- Caixa Econômica Federal.
Informações conferidas em outubro de 2026.