Se você vai comprar na planta, precisa conhecer esse índice. Ele mexe direto no seu bolso.
O INCC (Índice Nacional de Custo da Construção), calculado pela FGV, mede quanto sobem os custos de construir: materiais, serviços e mão de obra. Na compra na planta, ele costuma corrigir as parcelas e o saldo devedor com a construtora enquanto a obra acontece. Se o INCC sobe, o que você deve sobe junto. Por isso, simule o efeito antes de assinar e reserve uma margem.
Muita gente olha só o valor da parcela no primeiro mês. Você vai olhar o que acontece com ela ao longo da obra.
Por que existe a correção
A construtora vende hoje um apartamento que só vai terminar de construir daqui a dois ou três anos. Nesse período, cimento, aço e salários sobem. A correção pelo INCC é a forma contratual de repassar essa variação ao saldo devido. Não é juros: é atualização de valor.
O que é corrigido
- As parcelas mensais e intermediárias que você paga durante a obra.
- A parcela de chaves.
- O saldo que será financiado pelo banco na entrega, quando o modelo prevê financiamento só no fim da obra.
Esse último ponto é o que mais surpreende: se o saldo cresce com o INCC, você pode precisar de um financiamento maior do que o simulado no começo, com parcela maior.
Exemplo prático: o efeito em 30 meses
Imagine um saldo de R$ 240 mil a ser financiado na entrega, com 30 meses de obra. Suponha um INCC acumulado de 12% no período. Os números são ilustrativos e não são previsão do índice.
| Momento | Saldo com a construtora |
|---|---|
| Assinatura | R$ 240.000 |
| Entrega (com 12% de INCC) | cerca de R$ 268.800 |
Na entrega, o banco precisa financiar quase R$ 29 mil a mais do que no início. Se a sua renda não permitir, a diferença sai da sua reserva. Por isso, planeje o fluxo com uma correção estimada, e não com o valor nominal da tabela.
Como simular no seu orçamento
- Consulte o histórico recente do INCC na FGV.
- Escolha uma taxa anual conservadora para simular.
- Aplique sobre as parcelas e o saldo, mês a mês, numa planilha.
- Veja o maior valor de parcela e o saldo final na entrega.
- Confira se a sua renda e a sua reserva suportam esses valores.
Use o modelo de planilha de custo total da compra para isso.
Quitar parcelas antecipadamente
Uma estratégia comum é antecipar parcelas quando possível. O valor pago hoje deixa de ser corrigido nos meses seguintes. Pergunte à construtora se ela aceita antecipações e se dá desconto.
Depois das chaves
Com a entrega, o cenário muda. Se você financiou pelo banco, a dívida passa a seguir o contrato bancário, com juros e o índice previsto, como a TR. Se ainda houver saldo com a construtora, o contrato costuma prever outro índice, às vezes acompanhado de juros. Leia o contrato e veja o CET do financiamento.
O índice de correção, a periodicidade e a base de cálculo precisam estar claros no contrato. Se não estiverem, pergunte por escrito.
INCC e taxa de obra não são a mesma coisa
Em alguns modelos de compra, o financiamento bancário é assinado logo no começo, e você paga ao banco encargos durante a construção. Isso é diferente do INCC. Veja taxa de evolução de obra.
Você enxerga o custo no tempo
Agora você sabe o que o INCC mede, o que ele corrige e como simular o efeito no seu orçamento até a entrega. Isso troca a pergunta “quanto é a parcela?” por “quanto vou pagar até as chaves, corrigido?”, que é a pergunta certa.
Perguntas frequentes
O que é o INCC?
É o Índice Nacional de Custo da Construção, calculado pela FGV, que mede a variação de preços de materiais, serviços e mão de obra da construção civil.
O INCC corrige só as parcelas ou também o saldo?
Em geral, corrige as parcelas pagas à construtora e o saldo devedor com a construtora durante a obra, inclusive a parte que será financiada depois. Confirme no contrato.
Depois da entrega, o INCC continua?
Normalmente, após a entrega das chaves, o saldo com a construtora passa a ser corrigido por outro índice, e a parte financiada pelo banco segue as regras do contrato bancário.
De onde vêm essas informações
- FGV Ibre, Índice Nacional de Custo da Construção.
- Código de Defesa do Consumidor, Planalto.
- Lei das Incorporações, Planalto.
Exemplo com índice hipotético, não é previsão. Informações conferidas em outubro de 2026.