Essa sigla assusta, mas a ideia é simples. Deixa eu te explicar como se a gente estivesse tomando um café.
Na tabela SAC, a parcela começa mais alta e vai diminuindo, e você tende a pagar menos juros no total. Na tabela Price, a parcela começa mais baixa e fica mais estável, mas o total de juros tende a ser maior. A escolha certa depende de quanto cabe no seu orçamento hoje e de como você imagina a sua renda nos próximos anos.
Esse é um daqueles assuntos que parecem complicados até alguém explicar direito. Em dez minutos, você vai entender melhor do que muita gente que já assinou contrato.
Primeiro, duas palavras que você precisa conhecer
- Juros: o valor que o banco cobra pelo dinheiro emprestado, calculado sobre o saldo que você ainda deve.
- Amortização: a parte da parcela que diminui a dívida de verdade.
Toda parcela de financiamento é, basicamente, juros mais amortização (mais seguros e tarifas). As tabelas SAC e Price são duas formas diferentes de distribuir esses dois pedaços ao longo do tempo.
Como funciona a SAC
SAC significa Sistema de Amortização Constante. Constante porque a amortização é a mesma todo mês: a dívida é dividida em partes iguais pelo número de parcelas.
- No começo, a dívida é grande, então os juros são altos e a parcela é maior.
- A cada mês a dívida cai, os juros caem junto e a parcela diminui.
- No fim do contrato, a parcela é bem menor do que no início.
Como funciona a Price
Na tabela Price, o banco calcula uma parcela que fica praticamente igual ao longo do contrato (sem contar correções e seguros). Para isso:
- No começo, a maior parte da parcela é juros, e a amortização é pequena.
- Com o tempo, a proporção vai se invertendo.
- Como a dívida cai mais devagar no início, o total de juros pago tende a ser maior.
Exemplo prático lado a lado
Imagine um financiamento de R$ 240 mil em 360 meses, com taxa de 0,9% ao mês. Os números são ilustrativos, arredondados e sem seguros, só para você ver o comportamento das tabelas:
| Momento | SAC | Price |
|---|---|---|
| Primeira parcela | cerca de R$ 2.827 | cerca de R$ 2.249 |
| Parcela no meio do contrato | cerca de R$ 1.747 | cerca de R$ 2.249 |
| Última parcela | cerca de R$ 673 | cerca de R$ 2.249 |
| Total de juros | Menor | Maior |
Repare: a SAC exige uns R$ 580 a mais no começo, mas em alguns anos a parcela fica abaixo da Price e continua caindo.
Como escolher: quatro perguntas
- A primeira parcela da SAC cabe com folga? Se sim, ela costuma ser a escolha mais econômica.
- Sua renda tende a crescer? Se você espera aumento nos próximos anos, a Price pode ajudar a entrar no imóvel hoje, e depois você amortiza com dinheiro extra.
- Você pretende amortizar antes? Pagamentos extras reduzem a dívida nas duas tabelas. Veja amortizar ou reduzir parcela.
- O que o CET mostra? Compare as propostas pelo Custo Efetivo Total. Leia por que o CET importa.
Você tem direito a ver a simulação nas duas tabelas antes de decidir. Peça ao banco as duas versões, com o CET de cada uma.
Um erro comum: escolher só pela primeira parcela
Muita gente escolhe a Price só porque a primeira parcela é menor, sem olhar o total pago. Outras pessoas escolhem a SAC sem perceber que a primeira parcela aperta demais o orçamento. Nenhuma das duas é sempre melhor. A melhor é a que cabe hoje com folga e custa menos ao longo do tempo, dentro da sua realidade.
Agora você escolhe com fundamento
Você sabe o que é amortização, como cada tabela se comporta e por que o total de juros muda. Com isso, a conversa com o gerente do banco fica outra: você pede as duas simulações e decide com números. Para entender o que mais o banco analisa, leia o que o banco analisa antes de aprovar.
Perguntas frequentes
Qual tabela paga menos juros no total, SAC ou Price?
Mantidos taxa, prazo e valor financiado, a SAC tende a resultar em menos juros no total, porque a dívida cai mais rápido no começo.
Posso trocar de tabela depois de assinar?
Em geral, a tabela é definida no contrato. Mudar costuma exigir renegociação ou portabilidade para outro banco. Escolha com calma antes de assinar.
Por que a primeira parcela da SAC é mais alta?
Porque na SAC você amortiza uma parte fixa da dívida todo mês desde o início, e os juros são calculados sobre o saldo ainda alto.
De onde vêm essas informações
- Banco Central do Brasil, crédito imobiliário.
- Código de Defesa do Consumidor, Planalto.
Exemplo calculado com taxa ilustrativa. Informações conferidas em outubro de 2026.